月光族小夫妻 学会理财前后变化如天壤之别

在这个纸醉金迷的社会，不少小年轻的小夫妻的消费欲更是让人感到惊叹，虽对未来都有美好的愿景，但终究逃离不了月光族不争事实。据理财师分析占九成都因不会理财而导致的，理财师便列出了一个真实案例让人实在感到不可思议，一对月光小夫妻自从学会理财的前后变化如天壤之别。

主人公小周目前是上市公司的中层管理，小周的妻子是一名资深HR，两人的工资扣除五险一金，年收入超过30万。但是即便是这样看起来并不低的收入，小周夫妻俩还是月光一族，这也是最令小周烦闷的地方

为此，向理财师进行咨询。理财师听完了小周的情况，首先给小周做了风险承受能力测评，小周属于中低型。随后理财师对小周的情况进行了分析并提出了建议。

问题1：没有记账习惯，小周和妻子都是80后一代，没吃过什么苦，从小父母极尽所能给他们最好的条件，以致于小周和妻子长大后花钱大手大脚，毫无节约意识。到现在两个人连钱究竟花哪了、花销最大的开支是哪部分还是一笔糊涂账。这样的情况非常不利于开源节流。

建议：从今天开始培养记账的习惯。具体到每一笔花销，都要记录下来。月底小周和妻子就能清楚地知道每个月的家庭开支是多少，花销最大的部分是什么。接下来下个月的开支缩减就有的放矢，能够制定一个合理的目标。

问题2：没有形成强制储蓄的习惯，小周和妻子虽然都有存钱的意识，但是真的实践起来却是“三天打鱼，两天晒网”。只有当工资有结余时才想起来存钱，一旦月底没有结余，存钱计划也就搁浅了。更为恶劣的是，夫妻两个还经常从储蓄的卡里支出一部分用于弥补日常花销。因此，夫妻两人结婚3年至今存款还是个位数，没有因为工资的增长而增长。

建议：夫妻二人应统一双方的储蓄行为。双方因在发薪日的当天先从各自的工资卡中取出其中30%（一个资产健康的家庭，结余率要占总收入的30%以上）作为强制储蓄，存入卡内。

问题3：缺乏阶段性的理财规划，小周夫妻虽然对于二年内的理财目标很清晰，但对于如何开始实施却无从下手。

鉴于小周属于中低风险，那么相应的，理财师不会建议小周配置大量的股票类理财产品。但小周这样的人群却非常适合配置固定收益类的理财产品，比如稳利精选组合投资计划，又或者多元化策略的MOM众星拱月证券投资计划。