个人账户分类时代到来 相比传统更便捷

2016-08-01 11:37:22 编辑:乔维 关键词:个人账户分类时代到来

为了方便管理与个人用户体验,央行在2016年末已发布了《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》,这个规则的新发就已表示个人账户分类时代彻底的到来,相对于传统它会更加便捷操作更安全也更容易管理。

个人账户分类时代到来

因不同类型账户的功能不同。银行Ⅰ类户可以为存款人提供存款、购买投资理财产品、转账、消费和缴费支付、存取现金等服务。Ⅱ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品、限定金额的转账、限定金额的消费和缴费支付等服务,并根据开立渠道不同,对Ⅱ类户的转账功能及金额进行限定。

银行可通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务。但是Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户不得存取现金,不得配发实体介质。限额方面,央行对Ⅱ类户设置10000元的单日支付限额、Ⅲ类户设置1000元的账户余额。

对于为何要将个人账户分类,央行有关负责人解释,通过线上办理消费、公用事业费缴费等支付业务时,由于交易类型较单一、交易金额相对较低,存款人出于防范风险的需要希望对该类银行账户进行限制;在实际操作中,大部分存款人也设定了线上交易的银行账户功能范围和交易限额。

通过线下办理日常支付时,由于涉及范围比较广,交易类型相对复杂,存款人对此类银行账户的功能和交易金额要求较高。如不对银行账户进行有效区分,不仅无法满足存款人差异化的支付服务需求,还将增加存款人的银行账户管理成本。

第Ⅱ类账户不能炒股,Ⅲ类账户只能消费,三类账户的差异主要体现在服务范围、开户渠道、交易限额等方面。以工行为例,Ⅰ类户是一张全功能的个人银行结算账户,可以进行存款、取款、购买投资理财产品以及转账、汇款、消费和缴费等。

第Ⅲ类账户提供限定金额的消费和缴费支付。存款人从同名Ⅰ类账户转入资金后,可进行在线消费和缴费支付,且账户余额最高不超过1000元,剩余资金原路返回Ⅰ类账户。通过这种方式,银行在满足存款人快捷、安全的小额支付需求的同时,可以有效隔离线上支付资金的风险,更好保护Ⅰ类账户的资金和信息安全。

根据央行规定,Ⅱ类账户和Ⅲ类账户不发放实体介质,以电子账户形式开立,不提供存取现金服务。目前,同一个人客户在工行仅支持开立一个Ⅱ账类、Ⅲ类账户,后续可视客户需求逐渐放开数量控制。