选购银行理财产品的小心机 这些特点需要注意了

顺应着时代的潮流，发展银行理财几乎是大众百姓最熟知理财产品投资品种之一了。但在选购银行理财产品的小心机你又知多少？以下这些特点需要注意了。

银行理财产品按照风险和收益的特征区分，主要有保证收益型、非保证收益型。非保证收益型又分为非保本浮动收益型、保本浮动收益型。不难理解，想要低风险稳定收益，可以选择保证收益型产品，这样资金安全度最高，收益确定。

对于非保证收益产品，就要多下功夫了。浮动收益产品的投资风格不像固定收益型产品那么保守，收益率也因此存在不确定性。一些风险中高等级的产品，银行会评估客户的风险承受能力，提高投资门槛。

判断银行理财产品风险的主要识别点就是产品的投资对象。业内人士建议，可以通过理财经理，了解产品的资金投向，判断风险比例。比如投向国债、票据市场的产品风险度最低，而投向股票等权益类市场的产品风险度相对较高。此外还可参考该产品的过往业绩，做到心中有数。

配置高风险的投资产品，要根据自身情况，控制一定比例。业内人士介绍，养老金、子女教育金，一定要投向稳健型的产品。在准备足够的生活备用金、生病或遭遇意外时的保命钱之后，其余资产就可以投资一些兼顾风险和收益的产品了。

对于如何判断适合自己的风险投资比例，业内人士介绍了一种简便的方法——“100法则”，即适合风险投资品种的比例占全部存款的(100-年龄)%，就是说，100减去年龄，就是投资于股票、债券等风险较高产品的比例，其余部分可投资风险低的品种。如40岁和50岁的客户适合的风险投资品种比例为60%和50%。

此外，还要关注投资期限，做好资金预算。短期理财产品，年化收益率可能会稍高一点，但是产品到期后，还要再选择下一个产品，这可能增加资金的“空窗期”，从而拉低资金的年收益率。