理财产品的收益率你真的会算吗? 真实收益又是多少？

其实每个人在挑选理财产品的时候，第一时间被吸住引眼球的莫过于那些高利率的理财产品。这之后大家心中就出现疑问了“这么高的收益利率该不会是骗人的吧？”其实没错它就是变相的骗你，你有没有想过，即便都被称为收益率，最终带来的实际回报却是不同的，那么真实的收益是多少？

其实不知道大家遇到过这种事没有，反正笔者就遇到过一次，记得那次笔者刚从银行办理完业务从银行大厅出来不久，口袋里的电话就响个不停，也没想那么多就接了。收益率=年化收益率？

“您好，我们是某某集团下属的理财公司，现在有一款收益率10%的产品正在发售，您有兴趣吗？”

“年化10%，这么高？”

“您好，这款产品的期限是3年，有良好的风控保障哦！”

“那到底是不是年化10%的收益率？”

“是3年到期后一共可以获得10%的收益。”

……

这样的理财产品你是否遇到过呢？表面看，10%的收益率还真是高，但仔细一听，原来是3年10%，这其中的差距可大了。通常情况下，我们会习惯性地认为，理财产品亮出的收益率就是年化收益率，其实不然，有些销售人员为了将产品包装好看，会对其加以掩饰，投资者稍不留神，就会中招。

“这产品收益看着挺高的，怎么到期就这么点？”孙小姐前不久投了5万元购买了一款年化收益率9%的产品，本想着这样的收益率算是当前市场上高水平的了，可到期实际的收益才不到400元。究竟是怎么回事呢？原来，这款产品是某家理财公司为了招揽新客特别推出的，产品的期限只有30天，而产品介绍中的9%是指年化收益率，并非实际收益率，所以最终，孙小姐的实际收益就与预期产生了较大的差距。

那么，我们平日里该怎么计算实际收益率呢？以孙小姐这款产品为例，实际收益=50000×9%×30÷360=375元，实际收益率=9%÷12×1，也就相当于375÷50000=0.75%。正是受到产品期限短的影响，这款理财产品实际的回报并不高。这一点应该引起投资者重视。如果你对流动性的要求并不高，那么在选择产品时，除了要观察收益率外，更要注重产品的期限，1年期产品的实际收益率与年化收益率是比较接近的，而越是短期的产品，实际收益率与年化收益率之间的差距会越大。

那么，是不是所有产品都用实际收益率来表达更清楚呢？未必。当你面对不同期限的产品时，最好把它们的实际收益率放在相同的维度上比较，也就是计算年化收益率后更清楚。比如A产品30天，收益率0.75%；B产品6个月，收益率4%。乍一看，你很难判断两者谁的收益水平更高。这时候不妨将两者的年化收益率算出来。得到的结果是A的年化收益率为9%、B的年化收益率为8%。

如果理财市场正处于比较稳定的阶段，你不用担心产品到期后找不到对接的高收益新品，又或是希望产品流动性更高。那选择A肯定虐胜一筹了。