缺钱哭死也没用 银行可不会心疼你的

在银行眼里，有钱你就是爷，目前我国中小企业还是非常缺钱的，在融资方面主要的方式还是从商业银行贷款，商业银行贷款是中小企业融资的主要渠道。一般而言，商业银行则可根据企业的信用状况相应给予恰当的贷款，从而成为中小型企业长期资本的主要来源，银行在这个时候才不会心疼你的。除非真没选择了，银行打心底里是不愿和这些微小客户打交道的。

为什么银行不愿意给微小企业贷款，这些微小企业输在哪里？无论是他们的经济实力，还是经营素质，还是能借助多少各类资源，他们都在整个生态圈的底端。超出资金能力的项目就会大举借钱，借银行的，借民间的，低息的借不到就借高息的，去实地调查过微小企业的信贷员都知道，算作是自己家当的“权益”也就数十万左右，经济形势一变动，他们就很变动，而且毫无招架之力。

一般微小企业为了节省成本都没有固定的会计，或是一个会计兼了多家公司的账，导致最后连个能看的财务报表都没有，分不清楚能不能贷？银行还得自己派信贷员去找“证据”，小微企业的项目因为资金紧张一般都开在远郊，为了考察项目银行也是不愿兴师动众的 。除此之外这些经营和生活混在一起，生意好坏基本全靠一张嘴说的小商户，夫妻店，按照常规的财务思维很难理出一个头绪，这么头疼的事儿，银行只好避而远之。

银行早已习惯了想借款，就得在我这儿抵押点什么的思维，银行不是风投机构，它需要的不是企业未来的发展，而是企业的稳定性，赚得都是安全钱，但到了微小企业这儿，别说抵押物了，连个差不多的担保人都找不到，银行盘算着这笔贷款将来要出问题了，连个兜底的都没有，所以保险起见，还是拒绝为妙。

避开微小客户本身的风险不提，给微小企业放贷款，银行得养活一大帮的信贷员才能让业务运转起来。光是招聘，培养，日常管理这些信贷员，就是一个浩大的工程，还不说这些信贷员吃喝开销又是一个大数目，银行管理上稍微跟不上，这个业务就成了累赘。

　　这样分析下来，就知道银行为啥喜欢喝大型企业打交道了，大型企业有优质的抵押物，能让银行从根本上放心，而且大企业规模大，机制健全，银行和沟通起来是轻车熟路，更关键的是借款金额大，银行几个工作人员就能搞定几十个甚至上百个微贷信贷员的业务量。